노란우산공제 혜택 및 가입요건 | 노란우산공제 소득공제 금액 | 해지 요건 총정리

소상공인의 노후자금 마련을 위한 노란우산공제의 가입 혜택 및 가입 자격에 대해 알아보겠습니다.

 

노란우산공제란?

노란우산공제는 소기업, 소상공인의 생계안정과 노후자금 마련을 위해 2007년부터 시행된 공제제도입니다.

중소기업중앙회에서 주관하며 적립 시에는 세제혜택을 받을 수 있고, 노후에는 일시금으로 지급받아 노후자금으로 활용할 수 있는 장점이 있습니다(해지 사유 아래 글 참고).

 

노란우산공제의 가입자격은?

노란우산공제는 소기업, 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자나 법인의 대표자는 누구나 가입가능합니다. 단, 가입가능 매출액 상한(소기업 기준)이 정해져있는데 다음과 같습니다.

업종	3년 평균 매출액
제조업(의료용 물질, 의약품 등 15개) 전기/가스/수도사업	120억원 이하
제조업(펄프, 종이, 종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업 농업, 임업, 어업, 금융보험업	80억원 이하
출판, 영상, 정보서비스 도소매업	50억원 이하
전문/과학/기술서비스, 사업서비스 하수/폐기물처리업, 예술/스포츠/여가서비스 부동산임대업	30억원 이하
보건/사회 복지 서비스 개인서비스업, 교육서비스업, 숙박음식점업	10억원 이하

※ 비영리법인의 대표자나 가입제한 업종에 해당하는 사업의 대표자는 가입불가능합니다.
※ 가입제한업종 : 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 단란주점업, 무도장 운영업, 도박장 운영업, 의료행위가 아닌 안마업

 

노란우산공제 납입 금액

월 5만원에서 100만원 범위내에서 1만원 단위로 선택가능합니다.

월납 뿐만 아니라 분기납도 가능합니다.

 

노란우산공제 의무 가입 기간

노란우산공제는 만기가 별도로 정해져 있지 않고, '공제금 지급 사유'가 발생할때까지 유지해야 합니다. 

노란우산공제는 납입을 중단할 수 없는데, 대신 월 부금을 최소 금액으로 낮출 수는 있습니다(월 5만원). 차후에 다시 상향하는 것도 가능하므로 경제적 여유가 되지 않을 때는 월 부금을 줄이는 것이 좋습니다. 

만약 공제금 지급사유가 아닌데 해지하는 경우는 '기타소득'으로 간주되어 소득세가 많이 나올 수 있으므로 주의해야 합니다.

급한 자금 수요시에는 공제계약대출을 이용할 수 있습니다.

노란우산공제 공제계약대출 금리 신청방법 | 노란우산공제 대출 총정리

지급사유가 발생하면 원금 및 이자를 더해 일시금으로 지급 받을 수 있는데, 이율은 2024년 현재 3%입니다. 

공제금 지급사유

폐업 또는 사망

법인 대표자의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임

가입기간이 10년 경과하고 만 60세 이상자의 지급 청구

 

노란우산공제의 혜택

✅ 복리로 계산되는 이자

납부금 전액에 복리 이자를 적용하기 때문에 가입기간이 오래 될 수록 원리금이 늘어납니다(복리의 마법).

✅ 소득공제

납입한 금액에 대해 연간 최대 500만원까지 소득공제를 받을 수 있는데, 근로자같은 의료비, 신용카드 공제 등 공제항목이 없는 개인사업자의 경우 소득세를 줄이는데 큰 도움이 됩니다.

소득공제 금액은 사업 소득금액에 따라 차등적용 되는데 아래 표와 같습니다.

사업(근로) 소득금액	최대소득공제한도	예상세율	절세효과
4천만원 이하	500만원	6.6%~16.5%	33만원에서 82만5천원
4천만원 초과 1억원 이하	300만원	16.5%~38.5%	49만5천원에서 115만5천원
1억원 초과	200만원	38.5%~49.5%	77만원에서 99만원

소득금액이 적을수록 공제한도가 크고, 실제 절세 효과는 적용 세율에 따라 다르다는 것을 알 수 있습니다. 

✅ 노란우산공제 압류 방지

노란우산공제는 압류나 양도, 담보제공이 불가능 하기 때문에 불의의 사건으로부터 목돈을 지키는 역할을 합니다.

✅ 노란우산공제 가입장려금

사업초반에 노란우산공제 가입을 안내하는 안내장을 많이 받게 되는데, 빠지지 않는 내용이 바로 '가입장려금'입니다.

항목	혜택
희망장려금	중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 최대 1년간 월 1~3만원 지원
재가입장려금	폐업이나 노령 등으로 공제금을 수령한 후 노란우산에 재가입하면 중소기업중앙회에서 5만원 일시 지원

 

노란우산공제 가입방법

가까운 은행이나 노란우산 홈페이지에서 가입가능합니다.

예전에는 아래의 가입서류를 챙겨갔어야 했지만 요즘에는 가입 시 행정정보 조회를 통해 서류 제출 없이 가입가능합니다.

※ 가입가능 은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 우체국, 새마을금고, 수협 

노란우산공제 가입서류

신분증

청약서(가입 금융기관에 비치됨)

사업자등록증 사본

법인등기부등본(법인의 경우)

매출 확인서류(재무제표 또는 부가가치세 과세표준 증명원)

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노란우산공제 신용카드

노란우산공제 가입자를 위한 신용카드가 신한카드를 통해 출시되었습니다.

사업자 맞춤 혜택을 받을 수 있고 노란우산 복지서비스(콘도, 건강검진, 상조) 이용을 위한 가입증서로 이용가능합니다.

✅ 카드 혜택

• 사업성경비 이용시 포인트 최대 5% 적립
• 생활밀착 가맹점 이용 시 최대 5% 적립
• 회원간 거래 서비스 5% 할인