NICE 신용점수 등급 조회방법 | NICE 신용점수 반영요소와 점수 올리는 방법

신용점수 산정의 2대 산맥, NICE신용정보의 신용점수 산정 방법과 점수 구성 요소에 대해 알아보겠습니다.

신용점수는 추상적인 개념이 아니라 내가 거래하는 대부분의 금융 정보를 반영해서 산출하는 것이므로 그 요소를 정확하게 이해하는 것이 신용점수를 올릴 수 있는 지름길입니다.

신용점수 이해와 관리

신용점수는 개인의 신용도를 평가하는 중요한 지표로, 대출이나 금융 상품 이용 시 큰 영향을 미칩니다.

신용점수는 대출이 필요없는 평소에는 그냥 줘도 필요 없는 것이지만, 막상 대출을 받거나 카드를 발급받는 등 신용점수가 필요한 금융활동을 하려고 하면 일정 점수를 점지 못해 난감한 경우가 많습니다.

대부분의 여신 금융상품이 일정 신용점수를 넘길 것을 요구하는데, 금융 활동이 누적되어서 만들어진 신용점수는 바로 뚝딱 만들어 낼수 없기 때문입니다.

따라서 신용점수는 평소에 꾸준히 관리하는 수밖에 없으며, 신용점수를 올바르게 이해하고 관리하는 것은 금융 생활의 필수 요소입니다.

이번 글에서는 NICE의 신용점수를 구성하는 주요 평가 요소와 그 비중, 신용점수 상승 및 하락 요인에 대해 알아보겠습니다.

 

NICE 신용점수 평가 요소 및 활용 비중

상환이력 (28.4%)

• 평가내용: 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력
• 비중: 28.4%
• 설명: 연체 여부와 기간, 상환 기록이 중요한 평가 요소로, 연체가 없는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.

부채수준 (24.5%)

• 평가내용: 채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)
• 비중: 24.5%
• 설명: 현재 보유하고 있는 부채의 규모와 상환 능력이 평가에 반영됩니다.

신용거래기간 (12.3%)

• 평가내용: 신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)
• 비중: 12.3%
• 설명: 신용 거래를 시작한 시점부터의 기간이 길수록 긍정적인 요소로 작용합니다.

신용형태 (27.5%)

• 평가내용: 신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)
• 비중: 27.5%
• 설명: 신용카드와 체크카드 사용 빈도, 금액 등의 거래 패턴이 신용 평가에 반영됩니다.

비금융/마이데이터 (7.3%)

• 평가내용: 비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)
• 비중: 7.3%
• 설명: 국민연금, 건강보험, 통신요금 등의 성실한 납부 기록이 신용 평가에 긍정적으로 반영됩니다.

평가요소	상세내용	비중
상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
부채수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24.5%
신용거래기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
신용형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	27.5%
비금융/마이데이터	비금융/마이데이터정보(성실납부실적 등)	7.3%
총계		100.0%

 

NICE 신용평가요소별 평균적인 변동 요인

상환이력 정보

• 장기연체 발생: 신용점수 큰 폭 하락 (--)
• 단기연체 발생: 신용점수 하락 (-)
• 연체 진행 입수 경과: 신용점수 상승 (++)
• 연체 해제: 신용점수 상승 (++)
• 연체 해제 입수 경과: 신용점수 소폭 상승 (+)

부채수준

• 고위험 대출 발생: 신용점수 하락 (--)
• 대출 잔액 증가: 신용점수 하락 (-)
• 대출 부분 상환: 신용점수 소폭 상승 (+)
• 대출 잔액 상환: 신용점수 상승 (++)
• 보증 발생: 신용점수 하락 (-)
• 보증 해소: 신용점수 상승 (+)

신용거래기간

• 신용거래 기간 경과: 신용점수 상승 (++)

신용형태 정보

• 신용/체크카드 사용 개월: 신용점수 상승 (++)
• 신용/체크카드 사용 금액 적정: 신용점수 소폭 상승 (+)
• 과다 할부 사용: 신용점수 하락 (-)
• 현금서비스 사용: 신용점수 큰 폭 하락 (--)

비금융/마이데이터

• 증빙소득: 신용점수 상승 (+)
• 비금융 성실납부실적: 신용점수 상승 (++)
• 저축성 금융자산 정보: 신용점수 상승 (++)

 

신용점수 관리 팁

• 연체 방지: 연체는 신용점수에 큰 영향을 미치므로, 반드시 정해진 기한 내에 상환
• 부채 관리: 대출 잔액을 꾸준히 상환하고, 불필요한 대출을 피할 것
• 신용카드 사용: 신용카드를 적절히 사용하고, 할부와 현금서비스 사용을 자제
• 비금융정보 활용: 국민연금, 건강보험, 통신요금 등의 성실한 납부 기록을 유지
• 신용거래 기간 연장: 가능한 오랫동안 신용거래를 유지해 신용거래기간을 늘릴 것

 

카드론이 신용점수에 미치는 영향

카드론은 즉시 대출금을 입금 받을 수 있고, 심사 절차가 필요없이 카드사마다 한도 산출이 되어 있기 때문에 급하게 자금이 필요할 때 무심코 이용하는 경우가 많습니다.

특히 이미 대출이 많은 경우 DSR 규제 등으로 추가 대출이 어려운 경우가 많은 경우 카드론을 고려하는 경우가 많습니다. 

그러나 카드론을 이용하면 순식간에 신용점수(1000점 만점)가 30~40점 깎여버리고, 여러군데의 카드론을 쓰면 100점 이상 신용점수가 날아가버리기 때문에 신용점수의 관리를 위해서는 되도록 쓰지 않는 것이 좋습니다.

카드론은 대출 금액을 한두달 있다 갚더라도 내려간 점수가 단기간에 복구되지 않는 성격이 있으며, 대출 만기가 1~3년 단기이므로 내 소득에서 상환능력을 많이 차지해버리게 됩니다.

카드론을 이용하여 신용점수가 하락하게 되면 신규 대출이 힘들뿐더러, 기존 대출의 연장도 힘들게 될 가능성이 높아지므로(일부상환 등) 각별히 주의해야 합니다.