급하게 소액의 자금이 필요할 경우 보통 은행권에서 신용대출을 받거나 마이너스 통장을 개설하는 것을 떠올립니다.
하지만 '서류는 어떤걸 준비해야 할까? 휴가 내고 갔는데 대출은 나올까? 당장 돈이 필요한데 어쩌지..' 하는 걱정이 앞서게 되는데 이 때 적당한 것이 요즘 은행마다 출시하고 있는 '비상금 대출'입니다.
오늘은 카카오뱅크의 비상금대출에 대해 알아보겠습니다.
비상금 대출이란?
소액의 자금이 갑자기 필요할 때를 대비하여 개설하는 마이너스 통장입니다.
※ 마이너스 통장이란?
필요한 자금을 일시금으로 통장에 입금 받는 것이 아닌, 입출금 통장에 이용 가능한 대출 상한 금액을 설정해두고 필요할 때마다 출금하여 사용하는 대출 형식입니다.
출금하여 이용한 대출금액에 대하여 이용한 날짜만큼 계산하여 이자를 내는 장점이 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출의 한도는?
최소 50만원부터 최대 300만원이며, 본인의 신용도에 따른 「서울보증보험(주)」의 보증서 발급 가능 금액에 따라 한도가 달라집니다.
카카오뱅크 비상금대출의 금리는?
최저 연 6.33%(2022년 말 현재)이고 본인의 신용도에 따라 금리가 다르게 정해집니다.
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현대 사회에서는 개인의 신용도가 매우 중요합니다. 평소에는 내 신용점수가 만점이라도 아무 곳에도 쓸모가 없지만 막상 대출을 받으려고 할 때, 필요한 신용점수는 돈 주고도 살 수 없습니다.
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고금리와 경기 침체로 대부업조차 이용이 어려워 생계에 어려움을 겪는 서민들을 지원하기 위해 서민금융진흥원에서 소액 생계비 대출 상품을 신설하였습니다. 서민금융상품은 그동안 여러 종
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카카오뱅크 비상금대출의 기간은?
1년이며, 만기가 되었을 때 연장을 통해 더 이용할 수 있으나, 본인의 신용도에 따라 연장이 거절되는 경우도 있으니 반드시 만기일전에 연장 가능 여부를 확인해보아야 합니다.
연장은 만기 1달 전부터 가능하며, 연장을 하지 않고 대출을 종료하는 것 또한 당연히 가능합니다.
카카오뱅크 비상금대출 관련 Q&A
Q : 대출이 실행되었다고 카톡이 왔는데 대출금 입금이 안됩니다.
A : 통장에 대출 한도를 걸어놓는 '마이너스 통장'형식이기 때문에, 약정 완료 알림을 받으면 '출금'을 하여 대출금을 쓸 수 있습니다.
Q : 지금 카드 연체가 있는데.. 비상금 대출을 받을 수 있나요?
A : 비상금 대출은 소액이기는 하지만 서울보증보험의 보증서를 발급받아 실행되는 대출이므로 연체 금액이 있거나, 신용관리 대상, 개인 회생 등 신용도가 낮은 경우 보증서 발급이 거절되어 대출이 거절될 수 있습니다.
이런 경우 서민금융진흥원의 중금리 대출을 알아볼 수 있습니다.
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대출은 보통 차주 본인의 상환능력을 평가하여 한도 금액 및 금리를 산출하는 것이 기본입니다. 하지만 소득이 없는 대학생이나 청년의 경우 일반적인 신용대출을 이용하기 어렵고 내 명의의
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Q : 변동금리 인가요?
A : 네. 카카오뱅크 비상금대출은 1년 금융채를 기준금리로 한 변동 금리를 적용하며 금리 변동 주기는 1년 단위입니다.
Q : 금리인하 요구권을 쓸 수 있나요?
A : 가능합니다. 다만, 금리인하요구를 하여도 금리가 인하되지 않는 경우도 있을 수 있습니다.
Q : 소득이 있어야 신청가능한가요?
A : 아닙니다.
소득 자료 제출이나 조회 없이 본인의 신용도 조회만으로 서울보증보험의 소액 대출 보증서를 발급할 수 있는지 조회 후 대출을 약정할 수 있습니다.
카카오뱅크 앱에 안내된 평균 소요시간은 1분입니다.
Q : 마이너스 통장의 이자 계산 방법이 궁금합니다.
A : 대출 한도 300만원, 금리는 7%라고 가정할 때, 200만원을 일주일간 출금하여 쓴 경우 2,000,000원X7%X(7일/365일)=2,685원
이렇게 계산된 이자가 대출 약정일에 출금이 되며, 이자 출금일은 원하는 경우 변경 가능합니다.
Q : 비상금 대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요?
A : 카카오뱅크는 1금융권 은행이므로 비상금 대출을 설정하는 것만으로 신용도가 확 떨어지거나 하지는 않습니다.
그러나, 비상금 대출 또는 소액 대출 모두 대출이기 때문에 내 신용정보에 대출을 받은 내역이 표기가 되며, 연체가 되는 경우 당연히 신용 점수 하락이 되므로, 연체가 되지 않도록 주의하는 것이 중요합니다.
Q : 만약 대출 기간 연장이 안되면 어떻게 해야하나요?
A : 대출 기간을 연장할 수 없다는 결과가 나오면 대출금을 상환해야 합니다.
Q : 대출 기간이 1년인데 그 전에 갚아도 되나요?
A : 카카오뱅크 비상금 대출은 중도상환해약금이 없으므로 1년 만기가 되기 전에 얼마든지 상환 가능하며, 더 이상 필요없는 경우 대출 약정 자체를 해지하여도 되고, 대출 약정을 해지하지 않더라도 통장 잔고를 (+)로 유지하면 이자가 출금되지 않습니다.
Q : 카드론이 낫나요, 비상금 대출이 낫나요?
A : 카드론(현금서비스 포함)은 2금융권으로 분류되는 카드사 대출로, 신용점수의 하락 가능성이 크므로 카드론보다는 카카오뱅크의 비상금대출을 받는 것이 낫습니다.
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